Как вернуть долг?

Когда мы даем в долг деньги, очень редко думаем о том, что его могут и не вернуть. Но когда в обусловленное время долг не возвращается по тем или иным причинам, перед нами возникает вопрос: как вернуть свои деньги, как вернуть долг?

Такой же вопрос возникает и у руководителей компаний, которые работают с партнерами по принципу полной или частичной оплаты c отсрочкой платежа за поставленный товар или предоставленные услуги. Зачастую само предприятие является всего лишь звеном в цепочке договоров и обязательств – дилером, дистрибьютором, оптовым поставщиком, - соответственно у предприятия также могут возникать долговые обязательства перед своими поставщиками.

Хорошим выходом из ситуации может быть полная предоплата, но рынок диктует свои условия, и такие варианты сотрудничества часто не выдерживают конкуренции.

Рассмотрим разные варианты выхода из сложившейся ситуации и взыскания задолженности:

1)   Ждать, пока у должника появятся средства на погашение долга (закончится кризис, появятся заказы/покупатели его товаров, начнет работать бизнес и т.д.).

Большинство кредиторов на начальном этапе так и делают. Но должники очень долго могут обещать возвраты и при этом не выполнять обещания, пользоваться доверием и терпением партнера очень долго, а зачастую - и злоупотреблять им.

По статистке, на начальной стадии возникновения долга (в среднем до 3-х месяцев) 90 % кредиторов занимают пассивную позицию и терпеливо ждут возврата денег. Это происходит по самым разным причинам: дружеские отношения с должником, боязнь потерять делового партнера или клиента, боязнь испортить репутацию и много других факторов.

В то же  время дебиторская задолженность, срок которой не превышает 3 месяца, взыскивается в 70% случаев благодаря правильной оценке ситуации и подобранной стратегии. Однако большинство кредиторов зря теряет время, и только не получив денег в течение 3-6 месяцев, кредитор начинает искать другие пути возврата задолженности.

2)  Если по прошествии времени должник продолжает обещать и не платить, либо вообще отказывается от долга, кредиторы начинают предпринимать более активные действия – как правило, обращаются к юристам.

Данный вариант хорош в том случае, если компания-должник не ликвидирована, не находится на стадии банкротства и продолжает работать и получать доход. В случае, если относительно компании-должника открыта процедура банкротства, кредитор должен успеть подать заявление на признание своих денежных требований в течении 30 календарных дней с момента опубликования объявления о начале данной процедуры. Успешное разрешение данного вопроса возможно лишь в случае юридически правильного сопровождения всего судебного процесса квалифицированными юристами.

3)  Когда пройден судебный процесс, но кредитор понимает, что своих денег он может не получить, так как отношения с должником уже испорчены, а принудительное взыскание зачастую бесполезно, он начинает искать другие пути возврата дебиторской задолженности.

Зачастую многие кредиторы задумываются о помощи «товарищей из 90-х», которые за предоплату и большой процент предлагают «решить проблему». Если речь идет о больших суммах, некоторые кредиторы соглашаются на такой вариант, считая его самым эффективным, но, как правило, даже не задумываются о последствиях такого «сотрудничества». Риски этого решения очевидны: такой путь может не только безнадежно испортить бизнес репутацию кредитора, но и повлечь более неприятные последствия в виде аналогичного противодействия со стороны должника и возможной ответственности перед законом.

4)  Большинство бизнесменов все-таки предпочитают не рисковать своей репутацией и искать законные перспективы возврата задолженности.

Со средины 2009 года на рынке появилась новая для Украины услуга – покупка долгов путём переуступки права требования. Однако в сфере долгов юридических лиц, данная услуга не приобрела широкого распространения: факторинговые компании, занимающиеся данным бизнесом, выкупают только большие портфели долгов физических лиц (перед банками, финансовыми организациями) и на условии дисконта в 90-95%.

Классический факторинг работает только с непросроченными обязательствами, соответственно, неприменим для просроченных долгов.

Выкупом коммерческих долгов не занимается ни одна компания в связи с большими рисками, а единичные долги по распискам, договорам займа факторинговым компаниям просто не интересны.

Оказавшись лицом к лицу с проблемным долгом тяжело сориентироваться и выбрать правильную стратегию урегулирования вопроса взыскания задолженности. Необходимо тщательно собирать и анализировать информацию,  взвесить все за и против, профессионально оценить ситуацию и выработать правильную стратегию взыскания задолженности.

Конечно, каждый сам решает, какой путь решения проблемы выбрать и каким способом вернуть свои деньги, но прежде чем сделать выбор, необходимо оценить все плюсы и минусы разных вариантов.

А чтобы уберечь себя и свой бизнес от неоправданных рисков, Юридическая компания «Правовед» рекомендует всегда применять превентивные меры - перед любой сделкой проверять добросовестность своего делового партнера и удостоверяться в его платежеспособности, заключать договора, в условиях которых Вы уверены (в случае использования бланка договора Вашей компании – обязательно проверить шаблон у юриста, в случае заключения договора по шаблону клиента – показать юристу и по возможности понимать риски, связанные с заключением такого договора)

 

Наталия Бирова


Контакты: (044) 228-42-29, (044) 287-01-48.

Skype: pravoved_ua 

 

 

Мы ценим Ваше доверие и время





HotLog
 

Полезная Информация

Что такое кредитное учреждение?

Особенности регистрации финансовой компании в Украине

Смена видов деятельности (замена КВЕД) 2012/2013

Новый порядок (изменения) при регистрации фирм.

Нове в судовій практиці з податкових спорів.

Как получить штраф от налоговой?

Правовое регулирование взыскания долгов.

Повернення (віндикація) свого майна.

Новый Классификатор видов деятельности. Новые КВЕД 2012

Налоговые споры. Часть 2. Возможность подачи возражений на акт проверки

Налоговые споры. Часть 1. Налоговый кредит.

ОСББ. Порядок створення реєстрації ОСББ

Как вернуть долг?

Черговість погашення зобов'язань.

Партнеры

 ЧАСТНЫЙ НОТАРИУС Киевского нотариального округа Зубко Вероника Владимировна Global Credit Solutions
Автотехком